Entenda como o PGBL pode aumentar sua restituição de Imposto de Renda

Os dados sobre restituição de Imposto de Renda (IR) têm chamado atenção, especialmente para aqueles que investem em previdência privada. Pessoas que recebem salários elevados podem se beneficiar de restituições maiores ao utilizar o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL).

Um exemplo ilustrativo é o de um trabalhador formal que ganha R$ 15 mil mensais. A restituição pode saltar de R$ 1,7 mil para R$ 6,1 mil. Essa significativa diferença está diretamente ligada ao investimento em PGBL.

Para alcançar essa restituição potencial, é necessário aplicar R$ 22,2 mil ao longo do ano, valor que corresponde a 12% da renda anual tributável. Esse aporte reduz a base de cálculo do IR, aumentando o valor a ser restituído.

Entendendo o cálculo do PGBL

Contribuições ao PGBL são tratadas como despesas dedutíveis, como saúde ou educação. Isso diminui a base tributável do IR. No exemplo, a base inicial de R$ 185 mil é reduzida para R$ 168,2 mil na declaração simplificada.

Para maximizar a restituição, a declaração completa é essencial. Além do PGBL, é possível deduzir despesas com INSS, reduzindo ainda mais a base tributável. No caso analisado, a base cai para R$ 152,3 mil, gerando uma restituição maior.

• Investimento máximo de 12% da renda anual tributável.
• Resgate futuro incide IR sobre o total investido e rendimentos.
• PGBL é vantajoso se aportes respeitarem o limite de 12%.

Manter-se dentro do limite de 12% é crucial. Exceder não traz benefícios fiscais. Outros investimentos tributam apenas os ganhos, como o Tesouro Direto e o VGBL, que podem ser mais atrativos em certas situações.

Portanto, seguir a estratégia de investir até o limite recomendado no PGBL é uma decisão inteligente para quem tem condições de destinar essa parcela de sua renda anualmente. Além disso, é crucial planejar essa aplicação pensando na aposentadoria, momento em que os benefícios fiscais se materializarão de forma mais efetiva.