Finanças
Final de ano é o melhor momento para renegociar suas dívidas! Confira
Concessionárias de energia, água, gás e bancos estão propiciando melhores condições de pagamento a cidadãos que possuem dívidas em aberto!
Segundo a Serasa Experian, o país alcançou o número de 68.388.049 pessoas em situação de inadimplência em setembro. Depois de nove meses consecutivos de recordes, os atrasos já totalizavam o equivalente a quase quatro salários-mínimos por pessoa.
O encarregado da pesquisa realizada pela Serasa, Fernando Gambaro, afirma que os dados são realmente preocupantes, segundo ele:
“O número de inadimplentes vem crescendo consecutivamente desde janeiro, o que não ocorria há muitos anos. O cenário econômico mundial (crise do petróleo em 2021 e Guerra na Ucrânia em 2022) e nacional (taxa de juros a 13,7% ao ano, preços de alimentos em alta e renda média em queda) gera um cenário ainda incerto, dificultando a redução dos indicadores de endividamento e sugerindo mais atenção no quesito das finanças pessoais”.
Final do ano: melhor momento para negociar sua dívida!
Ainda há previsão de mudança nesse quadro, considerando que no final do ano são pagos os 13ºs salários e rendas extras em virtude de serviços adicionais. Nesse sentido, os endividados provavelmente irão quitar suas dívidas ou negociá-las, almejando iniciar o ano de 2023 com o nome limpo.
Gambaro aponta que esse é o momento perfeito para negociar sua dívida: “é o melhor momento para negociar, pois as empresas credoras perceberam que o cenário econômico difícil exige condições especiais de descontos e parcelamentos”.
Corroborando o alerta de Gambaro, a Serasa está realizando um feirão com mais de 260 empresas associadas para a negociação de dívidas da população. Essas ações geralmente propiciam condições melhores de pagamento ao cidadão e, entre as companhias associadas se encontram as concessionárias de energia, água e gás e as instituições bancárias.
Porém, caso a instituição para a qual você deve não possua uma ação de negociação ativa, é válido procurar outras alternativas para tentar negociar. A especialista em educação financeira, Simone Sgarbi, orienta o seguinte:
“Uma negociação não precisa de atravessadores, como os mutirões. Pode procurar diretamente a empresa, que também tem interesse em receber e quanto mais rápido e de modo menos burocrático. Pode começar dizendo que quer resolver a negociação e pedir a memória de cálculo da dívida para fazer uma proposta de pagamento.”
É necessário conhecer sua dívida!
Além disso, para conseguir quitar a sua dívida, seja em uma conversa a parte ou através de um mutirão, é sempre importante entender o seu orçamento mensal e como a sua dívida se expressa. Rubens Moura, professor de Economia do Mackenzie Rio, dá algumas dicas quanto a isso:
“É preciso mostrar ao credor qual é sua renda, sua despesa mensal, e quanto sobra para liquidar dívidas. Ser bem honesto”. O professor também alerta sobre a necessidade de ver a negociação como uma possibilidade futura, para passar a compreender o seu orçamento.
Levando em conta que o Banco Central determina o fornecimento dos dados da dívida, o cidadão poderá ir até o credor e solicitar uma memória de cálculo para compreender como a dívida alcançou o valor que está sendo cobrado atualmente. Assim, o professor Moura indica algumas perguntas essenciais para nortear a conversa com o credor:
“Informações como valor inicial; taxa de juros cobrada; quanto você já pagou em valores; quantas parcelas você já pagou; quantas parcelas estão em atraso; quantas parcelas faltam pagar e quanto seria necessário para quitar essa dívida à vista são essenciais para você ter argumentos na hora de negociar”, salienta.
A título de exemplo, se inicialmente a sua dívida estava no valor de R$1 mil e, considerando os juros cobrados nas parcelas da dívida, você já pagou esse valor, poderá utilizar isso a seu favor e solicitar uma negociação mais interessante. Afinal, é interessante, tanto para o cidadão quanto para a empresa, que uma dívida volte a ser paga.
Moura indica que, caso você tenha que escolher uma dívida para pagar, sempre opte por aquela que possui juros mais altos, justamente para que ela não se torne uma bola de neve.
Mutirões e serviços disponíveis para negociação
Gás
- Naturgy
A Naturgy indicou atualmente que os clientes com dívidas de até R$ 5 mil possuem a possibilidade de parcelá-las pelo site “Minha Naturgy” ou através do chat automática em até 24 meses.
Essas condições estão disponíveis tanto para clientes comerciais quanto residenciais, porém não se encontram válidas para aqueles que já possuem alguma negociação em vigor.
Dívidas acima de R$ 5 mil deverão ser dialogadas em uma das agências de atendimento, pelo chat do site ou pelo número 0800 024 7766.
Varejo e serviços
- Feirão Serasa Limpa Nome
Essa modalidade possui 260 parceiros, tais como telefonias, varejos, bancos, universidades, dentre outros segmentos. O Feirão irá até dia 5 de dezembro, e os descontos podem chegar a até 99% para os participantes. Além disso, algumas empresas têm ofertado a baixa da negociação em até 24h, caso o pagamento seja realizado via PIX.
As negociações podem ser realizadas pelo site do Feirão Serasa Limpa Nome, pelo aplicativo da Serasa, pelo WhatsApp, através do número 11 99575 209, ou ligando gratuitamente para o número 0800 591 1222.
Também é possível realizar a negociação e consulta da dívida presencialmente nos Correios. São mais de 6 mil agências dos Correios pelo país que, mediante o pagamento de R$ 3,60, fornecem condições iguais.
Água e Saneamento
- Águas do Rio
A empresa Águas do Rio está realizando um mutirão para o pagamento das dividas até o dia 31 de dezembro. A depender da proporção da dívida, ela poderá ser paga parcelada ou à vista, com desconto.
Aqueles que se interessarem podem contatar a empresa pelo WhatsApp ou pelo Call Center, por meio do número 0800 195 0 195, ou ainda podem ir presencialmente a uma das 38 lojas disponíveis no estado do Rio de Janeiro.
Além disso, a concessionária também fornece um bônus na próxima conta dos usuários que mantiverem os seus cadastros atualizados no site da empresa. Para manter os seus dados cadastrais atualizados, você precisará de: documento pessoal com foto e comprovante de residência (conta de luz e internet no nome do responsável) ou documento do imóvel (contrato de aluguel ou escritura).
- Rio+Saneamento
Essa empresa indica que não realiza negociação de dívidas no momento, dado que assumiu operações em agosto, além de ser um curto espaço de tempo para negociações.
Porém, aqueles que tiverem interesse em tentar negociar suas dívidas poderão entrar em contato com a companhia através dos seguintes canais de atendimento: aplicativo Cliente Rio+; WhatsApp e telefone 0800 772 1025 (Capital) e 0800 772 1027 (Regiões Metropolitanas e interior); ou pelo site riomaissaneamento.com.br.
Energia
- Enel
A Enel está realizando as negociações até novembro, para aqueles clientes que possuem faturas vencidas por no mínimo 61 dias. A dívida poderá ser parcelada em até 11 vezes sem juros, mediante entrada, mas para aqueles que preferirem, o parcelamento pode ser feito em até 21 vezes no cartão de crédito.
Clientes que possuem fatura vencidas há mais de 180 dias poderão realizar o parcelamento em até cinco vezes com desconto de 30% sobre o valor total (depois de uma atualização de IPCA e Juros de Mora), mediante entrada. Os clientes que já possuem negociação em andamento não podem aderir à campanha.
Os cidadãos que se interessarem poderão contatar a central de relacionamento no número 0800 280 0120, acessar o aplicativo Enel Rio ou ir presencialmente a até uma das lojas da empresa. Caso queira realizar o parcelamento da dívida, a negociação deve ser realizada apenas pelo site da companhia: https://www.enel.com.br/.
- Light
Até o dia 1° de dezembro a empresa está realizando renegociação de dívidas com descontos de até 90%. Consumidores que possuem uma fatura vencida há pelo menos seis meses poderão participar da ação.
Para solicitar a negociação, o cidadão deverá acessar a agência virtual da Light, selecionar a opção “Black Friday Light” e, na sequência, acessar a sua conta com CPF ou e-mail e senha cadastrados anteriormente.
O desconto dado será contabilizado de maneira automática, porém, cada caso é estudado individualmente. O cliente deverá adicionar o número do seu cartão de crédito para continuar a solicitação. O débito poderá ser dividido em, no máximo, 24 parcelas.
Bancos e financeiras
- Febraban, Banco Central do Brasil, Senacon e Procons
A Federação Brasileira de Bancos (Febraban), a Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon), o Banco Central do Brasil e os Procons estão realizando, até o dia 30 de novembro, o Mutirão Nacional de Negociação de Dívidas e Orientação Financeira.
Poderão participar do mutirão aqueles cidadãos que estejam com dívidas em que tenham sido adquiridas de bancos e que não possuem dívidas com bens dados em garantia.
Para conferir a lista de dívidas que constam no seu nome, você poderá acessar o site do “Meu Bolso em Dia”. Ademais, para iniciar as negociações, também é possível acessar a plataforma mediadora “ConsumidorGovBr” ou diretamente os canais dos bancos. O banco terá em torno de dez dias para analisar e apresentar uma proposta de negociação, a contar a partir do requerimento do cliente.
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